Признание незаключенным кредитного договора

Денежные средства не поступали на банковский счёт Истца, нашего клиента, третье лицо, взявшее кредит, указало сторонний счёт и деньги перечислены третьему лицу на сторонний счёт. По нашему делу мы брали выписки с банка о том, что денежные средства не поступили на расчётный счёт Истца, а также обнаружили в кредитной истории номер телефона и адрес электронной почты, которые не принадлежали доверительнице. Куда обратиться при обнаружении возникновения кредитного обязательства, взятого посторонним лицом? Можно обратиться сразу в суд, здесь нет досудебного порядка, но можно попробовать обратиться в организацию, выдавшую займ (микрофинансовую организацию / банк), иногда они исключают сведения о кредите в добровольном порядке, так как в противном случае они несут риск уплаты судебных расходов, которые с них могут быть взысканы по итогам заседания.

Кредитный договор можно признать незаключенным, если между сторонами не было реального движения денежных средств (статьи 432, 433 ГК РФ). В нашем случае ключевой аргумент:

• Деньги не поступали на счет заемщика (истца), а были переведены на сторонний счет по указанию третьего лица.

• Отсутствие встречного предоставления (статья 819 ГК РФ) – если заемщик не получил деньги, обязательство не возникло.

Также можно ссылаться на отсутствие воли заемщика (статья 434.1 ГК РФ), если договор подписан мошенниками или без его ведома.

1. Банковская выписка – подтверждает отсутствие поступлений на счет заемщика.

2. Анализ кредитной истории – если указаны чужой телефон, email или паспортные данные, это доказывает, что договор заключало третье лицо.

3. Экспертиза подписи (если требуется) – если подпись подделана.

4. Запрос в микрофинансовую организацию/банк о предоставлении реквизитов, на которые ушли деньги (если перевод был на сторонний счет).

5. Показания свидетелей (если кто-то видел процесс оформления кредита без участия заемщика).

1. В банк/ микрофинансовую организацию – с заявлением о фальсификации договора и требованием исключить долг из кредитной истории КИ.

   • Некоторые организации идут навстречу, чтобы избежать судебных расходов.

2. В Банке кредитных историй (НБКИ, ОКБ и др.) – оспорить кредитную историю (статья 8 ФЗ «О кредитных историях»).

3. В полицию – если есть признаки мошенничества (статья 159 УК РФ), это поможет в суде.

4. В суд – иск о признании договора незаключенным и удалении записи из КИ.

Вывод

Если деньги не поступали на счет заемщика, а договор оформлен с нарушениями (чужие контакты, подделка подписи), есть все шансы признать его незаключенным. Сначала стоит попробовать досудебное урегулирование, а если не поможет – подавать иск.

Нужна помощь в составлении претензии или иска? Опишите ситуацию подробнее.